Як дізнатися свою кредитну історію
Кредитна історія – це важливий фінансовий документ, який відображає вашу платіжну дисципліну та відповідальність перед кредиторами. Вона відіграє ключову роль при отриманні кредитів, позик, іпотеки, а іноді навіть при оренді житла чи влаштуванні на роботу. Регулярна перевірка кредитної історії дозволяє вам контролювати свій фінансовий стан, вчасно виявляти помилки та запобігати шахрайським діям.
У цій статті ми детально розглянемо, що таке кредитна історія, чому важливо її перевіряти, як це зробити в Україні, і як виправити помилки, якщо ви їх виявили. Ми також надамо корисні поради щодо покращення вашої кредитної історії.
Що таке кредитна історія і чому вона важлива?
Кредитна історія – це сукупність інформації про ваші кредитні зобовязання, платежі та прострочення. Вона формується на основі даних, які передають до бюро кредитних історій (БКІ) банки, фінансові установи, кредитні спілки та інші кредитори. Інформація зберігається протягом певного періоду часу, зазвичай 7-10 років.
Ось декілька причин, чому важливо знати свою кредитну історію:
- Отримання кредитів та позик: Кредитори використовують кредитну історію для оцінки вашої кредитоспроможності. Чим краща ваша кредитна історія, тим вищі шанси на отримання кредиту на вигідних умовах (низька процентна ставка, велика сума).
- Іпотека: При оформленні іпотечного кредиту кредитна історія має вирішальне значення. Банки ретельно перевіряють платіжну дисципліну позичальника, щоб мінімізувати ризик невиплат.
- Оренда житла: Деякі орендодавці перевіряють кредитну історію потенційних орендарів, щоб оцінити їх фінансову стабільність та відповідальність.
- Страхування: У деяких випадках, кредитна історія може впливати на вартість страхового полісу.
- Працевлаштування: Хоча це менш поширено в Україні, деякі роботодавці можуть перевіряти кредитну історію кандидатів, особливо на посади, повязані з фінансами або відповідальністю за грошові кошти.
- Запобігання шахрайству: Регулярна перевірка кредитної історії дозволяє вчасно виявити випадки шахрайського використання ваших персональних даних, наприклад, оформлення кредиту на ваше імя без вашого відома.
Як дізнатися свою кредитну історію в Україні?
В Україні існує декілька бюро кредитних історій, які надають інформацію про кредитні зобовязання фізичних та юридичних осіб. Найбільш відомі з них:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ): Це найбільше бюро кредитних історій в Україні, яке співпрацює з більшістю банків та фінансових установ.
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ): Ще одне велике бюро, яке надає широкий спектр послуг, повязаних з кредитною інформацією.
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ): Це бюро спеціалізується на наданні міжнародної кредитної інформації.
Закон України Про організацію формування та обігу кредитних історій гарантує кожному громадянину право на безкоштовний перегляд своєї кредитної історії один раз на рік в кожному бюро кредитних історій. За повторні запити протягом року може стягуватися плата.
Способи отримання кредитної історії:
- Онлайн-запит через веб-сайт бюро кредитних історій: Більшість БКІ надають можливість отримати кредитну історію онлайн. Для цього потрібно зареєструватися на сайті бюро, пройти ідентифікацію (за допомогою BankID, електронного підпису або іншого способу) та замовити звіт.
- Офлайн-запит: Ви можете звернутися безпосередньо до офісу бюро кредитних історій з паспортом та ідентифікаційним кодом. Вам нададуть паперовий звіт про вашу кредитну історію.
- Через банки та фінансові установи: Деякі банки та фінансові установи надають послуги з отримання кредитної історії своїх клієнтів. Зазвичай, це платна послуга.
- Через сервіси онлайн-банкінгу: Деякі банки інтегрували можливість перевірки кредитної історії безпосередньо в систему онлайн-банкінгу.
Детальна інструкція отримання кредитної історії онлайн через УБКІ:
- Зайдіть на веб-сайт УБКІ: Перейдіть на офіційний веб-сайт Українського бюро кредитних історій (ubki.ua).
- Зареєструйтеся або увійдіть в особистий кабінет: Якщо ви вперше користуєтесь послугами УБКІ, вам потрібно буде зареєструватися. Якщо у вас вже є обліковий запис, увійдіть в особистий кабінет.
- Пройдіть ідентифікацію: УБКІ пропонує декілька способів ідентифікації:n
- BankID: Це найшвидший та найзручніший спосіб ідентифікації. Виберіть свій банк зі списку та підтвердіть свою особу за допомогою банківських даних.
- Електронний підпис (КЕП): Якщо у вас є кваліфікований електронний підпис, ви можете використати його для ідентифікації.
- Завантаження документів: Ви можете завантажити скановані копії паспорта та ідентифікаційного коду. Цей спосіб може зайняти більше часу, оскільки ваші документи будуть перевірятися вручну.
- Замовте кредитний звіт: Після успішної ідентифікації ви зможете замовити кредитний звіт. Якщо це ваш перший запит протягом року, звіт буде безкоштовним.
- Отримайте звіт: Звіт буде доступний для перегляду в вашому особистому кабінеті. Ви також можете завантажити його у форматі PDF.
Що міститься в кредитній історії?
Кредитна історія містить наступну інформацію:
- Персональні дані: ПІБ, дата народження, ідентифікаційний код, адреса реєстрації.
- Інформація про кредитні договори: Назва кредитора, тип кредиту, сума кредиту, дата отримання, термін погашення, щомісячний платіж.
- Інформація про платежі: Дати платежів, суми платежів, наявність прострочень.
- Інформація про кредитні картки: Кредитний ліміт, залишок на рахунку, історія платежів.
- Інформація про судові рішення: Наявність судових рішень щодо стягнення заборгованості.
- Запити на отримання кредитної історії: Інформація про те, хто і коли запитував вашу кредитну історію.
Як читати кредитну історію?
Кредитна історія може бути складною для розуміння, тому важливо знати, на що звертати увагу:
- Перевірте точність персональних даних: Переконайтеся, що ваші ПІБ, дата народження, ідентифікаційний код та адреса реєстрації вказані правильно.
- Перевірте наявність всіх кредитів та позик: Переконайтеся, що в кредитному звіті відображені всі ваші поточні та минулі кредити та позики.
- Зверніть увагу на прострочення: Прострочення платежів негативно впливають на вашу кредитну історію. Зверніть увагу на кількість днів прострочення та їх частоту.
- Перевірте кредитний ліміт та залишок на рахунку кредитних карток: Високий залишок на кредитній картці може негативно впливати на вашу кредитну історію.
- Перевірте наявність судових рішень: Судові рішення щодо стягнення заборгованості є серйозним негативним фактором.
- Перевірте інформацію про запити на отримання кредитної історії: Зверніть увагу на те, хто і коли запитував вашу кредитну історію. Якщо ви не давали згоди на запит, це може бути ознакою шахрайства.
Що робити, якщо ви виявили помилки в кредитній історії?
Якщо ви виявили помилки в кредитній історії, важливо якнайшвидше звернутися до бюро кредитних історій та кредитора, який надав недостовірну інформацію. Ви маєте право подати заяву про оскарження недостовірної інформації.
- Звяжіться з бюро кредитних історій: Напишіть заяву про оскарження недостовірної інформації та надішліть її до бюро кредитних історій. Вкажіть, яку саме інформацію ви вважаєте недостовірною та чому. Додайте копії документів, які підтверджують вашу правоту.
- Звяжіться з кредитором: Напишіть заяву кредитору, який надав недостовірну інформацію, та вимагайте виправити її. Додайте копії документів, які підтверджують вашу правоту.
- Співпрацюйте з бюро кредитних історій та кредитором: Надавайте всю необхідну інформацію та документи, щоб допомогти їм розібратися в ситуації.
- Дочекайтеся результатів розслідування: Бюро кредитних історій та кредитор повинні провести розслідування та надати вам відповідь протягом певного періоду часу (зазвичай 30 днів).
- Якщо помилка підтвердилася, вимагайте її виправлення: Якщо розслідування підтвердило, що в кредитній історії дійсно є помилка, вимагайте її негайного виправлення.
- Якщо помилка не підтвердилася, ви маєте право оскаржити рішення: Якщо розслідування не підтвердило наявність помилки, ви маєте право оскаржити рішення в суді.
Як покращити свою кредитну історію?
Навіть якщо ваша кредитна історія не ідеальна, її можна покращити. Ось декілька корисних порад:
- Вчасно сплачуйте кредити та позики: Це найважливіший фактор, який впливає на вашу кредитну історію. Намагайтеся завжди вчасно вносити платежі, навіть якщо це мінімальна сума.
- Не беріть багато кредитів одночасно: Велика кількість кредитів може створити враження про вашу фінансову нестабільність.
- Не використовуйте кредитну картку на повну: Намагайтеся не перевищувати 30% кредитного ліміту.
- Регулярно перевіряйте свою кредитну історію: Це допоможе вам вчасно виявляти помилки та запобігати шахрайським діям.
- Виправте помилки в кредитній історії: Якщо ви виявили помилки в кредитній історії, якнайшвидше зверніться до бюро кредитних історій та кредитора, щоб їх виправити.
- Якщо у вас є прострочення, погасіть їх якнайшвидше: Навіть якщо у вас є старі прострочення, їх погашення позитивно вплине на вашу кредитну історію.
- Розгляньте можливість отримання кредитної картки для покращення кредитної історії: Якщо у вас немає кредитної історії, отримання кредитної картки та її відповідальне використання допоможе вам її сформувати.
- Будьте відповідальними позичальниками: Памятайте, що кредитна історія – це відображення вашої фінансової відповідальності.
Висновок
Кредитна історія – це важливий інструмент для управління вашими фінансами. Регулярна перевірка та покращення кредитної історії допоможуть вам отримати вигідні умови кредитування, орендувати житло, влаштуватися на роботу та захистити себе від шахрайства. Не ігноруйте свою кредитну історію, адже від неї залежить ваше фінансове майбутнє.
