Кредитна історія: як її перевірити онлайн - Блог про фінанси та інвестиції

Кредитна історія – це фінансовий паспорт кожної людини, яка хоч раз користувалася кредитними послугами. Вона містить інформацію про вашу платіжну дисципліну, наявні та закриті кредити, прострочення платежів і навіть запити на отримання кредитів. У 2024 році знати та розуміти свою кредитну історію важливіше, ніж будь-коли, оскільки вона безпосередньо впливає на вашу здатність отримувати вигідні кредитні пропозиції, оформлювати іпотеку, купувати авто в лізинг та навіть орендувати житло.

У цій статті ми детально розглянемо, що таке кредитна історія, навіщо її перевіряти, як це зробити онлайн в Україні, які фактори на неї впливають і як її покращити, якщо вона не ідеальна. Також ми надамо практичні поради щодо захисту від шахрайства та помилок у вашій кредитній історії.

Що таке кредитна історія та для чого вона потрібна?

Кредитна історія – це звіт, який відображає вашу фінансову поведінку як позичальника. Вона містить інформацію про всі ваші кредити, кредитні картки, позики, іпотеки та інші фінансові зобовязання. Ця інформація збирається і зберігається в кредитних бюро, які є незалежними організаціями, що співпрацюють з банками, фінансовими установами та іншими кредиторами.

Кредитна історія використовується для:

Оцінки кредитоспроможності: Банки та фінансові установи використовують кредитну історію для оцінки ризику надання вам кредиту. Чим краща ваша кредитна історія, тим більша ймовірність отримання кредиту на вигідних умовах.
Визначення процентної ставки: Ваша кредитна історія впливає на процентну ставку, яку вам запропонують за кредитом. Позичальники з хорошою кредитною історією зазвичай отримують нижчі процентні ставки.
Ухвалення рішення про видачу кредитної картки: Кредитні картки є важливим інструментом для створення кредитної історії. Банки використовують вашу кредитну історію, щоб визначити, чи видавати вам кредитну картку та який кредитний ліміт встановити.
Оформлення іпотеки та автокредиту: Для отримання іпотеки або автокредиту з вигідними умовами необхідно мати хорошу кредитну історію.
Оренда житла: Деякі орендодавці перевіряють кредитну історію потенційних орендарів, щоб оцінити їхню фінансову відповідальність.
Працевлаштування: У деяких випадках роботодавці можуть перевіряти кредитну історію кандидатів на посади, повязані з фінансами або управлінням активами.

Навіщо регулярно перевіряти свою кредитну історію?

Регулярна перевірка кредитної історії – це важлива частина фінансової гігієни. Ось декілька причин, чому це потрібно робити:

Виявлення помилок: У кредитній історії можуть бути помилки, які негативно впливають на вашу кредитоспроможність. Перевірка дозволяє виявити та виправити неточності.
Захист від шахрайства: Якщо ваша кредитна історія потрапила до рук шахраїв, вони можуть використовувати її для отримання кредитів на ваше імя. Регулярна перевірка допоможе виявити підозрілу активність.
Моніторинг фінансового стану: Перевірка кредитної історії дозволяє відстежувати зміни у вашому фінансовому стані та вчасно реагувати на можливі проблеми.
Підготовка до отримання кредиту: Якщо ви плануєте брати кредит у майбутньому, перевірка кредитної історії допоможе вам оцінити свої шанси та вжити заходів для покращення кредитоспроможності.
Контроль за боргами: Перевірка кредитної історії дозволяє бачити всі ваші активні кредити та борг, що допомагає краще контролювати фінанси.

Як перевірити кредитну історію онлайн в Україні?

В Україні існує декілька бюро кредитних історій, які надають послуги з перевірки кредитної історії онлайн. Найбільші з них:

Українське бюро кредитних історій (УБКІ): Найбільше бюро кредитних історій в Україні.
Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ): Ще одне велике бюро, яке пропонує послуги з перевірки кредитної історії.
Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ): Бюро, яке співпрацює з міжнародними фінансовими установами.

Процес перевірки кредитної історії онлайн зазвичай включає наступні кроки:

Вибір бюро кредитної історії: Оберіть одне з бюро, які пропонують онлайн-доступ до кредитної історії.
Реєстрація на сайті: Зареєструйтеся на сайті бюро, вказавши необхідні персональні дані (ПІБ, ІПН, паспортні дані).
Ідентифікація особи: Пройдіть процедуру ідентифікації особи. Зазвичай це можна зробити за допомогою BankID або через завантаження копій документів.
Оплата послуги: Перевірка кредитної історії може бути платною. Ознайомтеся з тарифами та оплатіть послугу онлайн.
Отримання звіту: Після оплати ви отримаєте доступ до звіту з кредитної історії.

Важливо: Кожен громадянин України має право безкоштовно перевіряти свою кредитну історію один раз на рік в кожному бюро кредитних історій.

Детальний опис процесу перевірки кредитної історії в УБКІ

Розглянемо детальніше процес перевірки кредитної історії в Українському бюро кредитних історій (УБКІ), як найбільш популярному:

Перейдіть на сайт УБКІ: Відвідайте офіційний сайт УБКІ (ubki.ua).
Зареєструйтеся або увійдіть в особистий кабінет: Якщо ви вперше користуєтеся послугами УБКІ, зареєструйтеся, вказавши необхідні дані. Якщо у вас вже є обліковий запис, увійдіть в особистий кабінет.
Оберіть спосіб ідентифікації: УБКІ пропонує декілька способів ідентифікації: BankID, електронний цифровий підпис (ЕЦП) або через завантаження сканованих копій документів. BankID – найшвидший і найзручніший спосіб.
Пройдіть ідентифікацію: Дотримуйтесь інструкцій обраного способу ідентифікації.
Замовте звіт з кредитної історії: Після успішної ідентифікації ви зможете замовити звіт з кредитної історії. Якщо це ваш перший запит у поточному році, він буде безкоштовним.
Оплатіть послугу (за потреби): Якщо ви вже використали безкоштовний запит, вам потрібно буде оплатити послугу.
Отримайте звіт: Після оплати звіт з кредитної історії буде доступний для перегляду та завантаження в особистому кабінеті.

Що міститься в кредитній історії?

Звіт з кредитної історії містить наступну інформацію:

Персональні дані: ПІБ, дата народження, ІПН, паспортні дані.
Інформація про кредити: Назва кредитора, тип кредиту, сума кредиту, дата видачі, термін погашення, щомісячний платіж, поточний залишок заборгованості.
Інформація про прострочення: Кількість днів прострочення, сума простроченого платежу, дата прострочення.
Інформація про закриті кредити: Дата закриття кредиту, сума останнього платежу.
Інформація про кредитні картки: Кредитний ліміт, поточний баланс, мінімальний платіж, інформація про прострочення.
Інформація про запити на отримання кредитів: Дата запиту, назва кредитора.
Кредитний рейтинг: Оцінка вашої кредитоспроможності, яка базується на всій інформації, що міститься в кредитній історії.

Фактори, які впливають на кредитну історію

На кредитну історію впливають багато факторів, серед яких:

Платіжна дисципліна: Своєчасна оплата кредитів і рахунків – найважливіший фактор.
Кількість відкритих кредитів: Занадто багато відкритих кредитів може негативно вплинути на вашу кредитну історію.
Кредитне навантаження: Високий рівень заборгованості по відношенню до кредитного ліміту може знизити ваш кредитний рейтинг.
Тривалість кредитної історії: Чим довша ваша кредитна історія, тим краще.
Тип кредитів: Наявність різних типів кредитів (кредитні картки, споживчі кредити, іпотека) може позитивно вплинути на вашу кредитну історію.
Кількість запитів на отримання кредитів: Занадто багато запитів на отримання кредитів за короткий проміжок часу може негативно вплинути на вашу кредитну історію.
Наявність прострочень і боргів: Прострочення платежів і наявність боргів – найгірші фактори, які можуть зіпсувати вашу кредитну історію.
Банкрутство: Оголошення про банкрутство має дуже негативний вплив на кредитну історію і може ускладнити отримання кредитів у майбутньому.

Як покращити кредитну історію?

Якщо ваша кредитна історія не ідеальна, є декілька способів її покращити:

Своєчасно сплачуйте кредити: Найважливіше – завжди вчасно сплачувати кредити та інші рахунки.
Зменшіть кредитне навантаження: Спробуйте зменшити рівень заборгованості по кредитних картках.
Не відкривайте занадто багато кредитів: Уникайте відкриття нових кредитів, якщо в цьому немає необхідності.
Використовуйте кредитні картки відповідально: Не використовуйте кредитні картки для імпульсивних покупок і намагайтеся повністю погашати заборгованість щомісяця.
Перевіряйте кредитну історію на наявність помилок: Регулярно перевіряйте кредитну історію і повідомляйте про будь-які неточності.
Розгляньте можливість отримання кредитної картки для покращення кредитної історії: Якщо у вас немає кредитної історії, отримання кредитної картки та її відповідальне використання може допомогти створити позитивну кредитну історію.

Захист від шахрайства та помилок у кредитній історії

Щоб захистити себе від шахрайства та помилок у кредитній історії, дотримуйтесь наступних порад:

Регулярно перевіряйте свою кредитну історію: Це дозволить вам вчасно виявити підозрілу активність.
Не надавайте свою персональну інформацію невідомим особам: Будьте обережні з тим, кому ви надаєте свій ІПН, паспортні дані та іншу конфіденційну інформацію.
Слідкуйте за своїми банківськими рахунками та кредитними картками: Регулярно перевіряйте виписки по рахунках і кредитних картках, щоб вчасно виявити підозрілі транзакції.
Захищайте свої документи: Зберігайте свої паспорт, ІПН та інші важливі документи в безпечному місці.
У разі виявлення помилок або шахрайських дій негайно звертайтеся до бюро кредитних історій та банку: Чим швидше ви повідомите про проблему, тим швидше її буде вирішено.

Висновок

Кредитна історія – це важливий інструмент, який впливає на ваше фінансове майбутнє. Регулярна перевірка кредитної історії онлайн – це простий спосіб контролювати свою кредитоспроможність, захистити себе від шахрайства та помилок і покращити свої шанси на отримання вигідних кредитів. В умовах економічної нестабільності та постійних змін на фінансовому ринку, знання та розуміння своєї кредитної історії стає необхідним елементом фінансової грамотності.

Памятайте, що ваша кредитна історія – це відображення вашої фінансової відповідальності. Відповідальне ставлення до кредитів і своєчасна оплата рахунків – це запорука хорошої кредитної історії та фінансового благополуччя.