Що потрібно для отримання мікрокредиту

Мікрокредит – це зручний фінансовий інструмент, який дозволяє швидко отримати невелику суму грошей на короткий термін. Він може стати у пригоді у різних ситуаціях: від непередбачуваних витрат до оплати термінових рахунків. Проте, перш ніж подавати заявку, важливо знати, що потрібно для отримання мікрокредиту і як правильно підготуватися до цього процесу. У цій статті ми детально розглянемо всі необхідні умови та документи, а також надамо корисні поради, які допоможуть вам отримати схвалення.

Що таке мікрокредит і кому він підходить?

Мікрокредит – це невеликий кредит, зазвичай до 20 000 гривень (але суми можуть варіюватися), який надається на короткий термін, зазвичай від кількох днів до кількох місяців. Основна особливість мікрокредиту – це швидкість та простота оформлення. Він часто видається онлайн, без необхідності відвідування відділення банку або іншої фінансової установи.

Мікрокредити особливо корисні у таких випадках:

Непередбачувані витрати: ремонт автомобіля, поломка побутової техніки, термінова медична допомога.
Оплата рахунків: комунальні послуги, інтернет, мобільний звязок.
Покриття тимчасових фінансових труднощів: до зарплати, для оплати оренди.
Фінансування невеликих покупок: подарунки, одяг, взуття.

Важливо зазначити, що мікрокредити мають вищі відсоткові ставки порівняно з традиційними банківськими кредитами. Тому їх слід використовувати з обережністю і лише у випадках, коли немає інших доступних варіантів.

Основні вимоги до позичальників мікрокредитів

Хоча мікрокредити позиціонуються як легкодоступні, існують певні вимоги, яким повинен відповідати позичальник. Ці вимоги можуть дещо відрізнятися в залежності від конкретної мікрофінансової організації (МФО), але зазвичай включають наступне:

Вік: Більшість МФО встановлюють віковий ценз від 18 до 70 років. Деякі компанії можуть мати інші обмеження, наприклад, від 21 року.
Громадянство України: Обовязкова умова – наявність українського громадянства та реєстрація на території України.
Наявність паспорта та ідентифікаційного коду: Ці документи необхідні для ідентифікації позичальника та перевірки його кредитної історії.
Мобільний телефон: Мобільний телефон використовується для реєстрації на сайті МФО, отримання SMS-повідомлень з кодами підтвердження та звязку з кредитором.
Електронна пошта: Адреса електронної пошти потрібна для отримання інформації про статус заявки, умови кредиту та інші важливі повідомлення.
Банківська картка: Більшість МФО вимагають наявність активної банківської картки, виданої українським банком. Картка необхідна для отримання грошей та погашення кредиту. Важливо, щоб картка була оформлена на імя позичальника.
Джерело доходу: Хоча деякі МФО не вимагають підтвердження доходу, наявність стабільного джерела доходу збільшує шанси на отримання схвалення. Це може бути зарплата, пенсія, стипендія або інші регулярні надходження.
Кредитна історія: Кредитна історія відіграє важливу роль при прийнятті рішення про видачу кредиту. Наявність прострочень або непогашених кредитів може негативно вплинути на рішення МФО.

Детальний перелік документів, необхідних для оформлення мікрокредиту

На відміну від банківських кредитів, для отримання мікрокредиту не потрібно збирати великий пакет документів. Зазвичай достатньо мінімального набору:

Паспорт громадянина України: Необхідний для підтвердження особи. Потрібні скановані копії або фотографії першої сторінки та сторінки з реєстрацією.
Ідентифікаційний код (ІПН): Необхідний для ідентифікації платника податків. Також потрібна сканована копія або фотографія.
Банківська картка: Як вже зазначалося, картка має бути оформлена на імя позичальника. При оформленні заявки може знадобитися введення даних картки, таких як номер, термін дії та CVV-код. Важливо памятати про безпеку і ніколи не передавати дані своєї картки третім особам.

У деяких випадках МФО можуть попросити надати додаткові документи або інформацію, наприклад:

Довідка про доходи: Необовязковий документ, але може збільшити шанси на схвалення.
Контактні дані: Номери телефонів друзів або родичів, які можуть підтвердити вашу особу.
Фотографія з паспортом в руках: Для додаткової верифікації особи.

Покрокова інструкція: як подати заявку на мікрокредит онлайн

Процес подачі заявки на мікрокредит онлайн зазвичай дуже простий і займає кілька хвилин:

Вибір МФО: Порівняйте умови різних МФО (відсоткові ставки, терміни кредитування, суми кредиту) та оберіть найбільш вигідний варіант. Зверніть увагу на відгуки інших користувачів та рейтинг компанії.
Реєстрація на сайті: Зареєструйтеся на сайті обраної МФО. Вкажіть свої особисті дані (ПІБ, дату народження, контактний телефон, електронну пошту) та створіть пароль.
Заповнення анкети: Заповніть анкету позичальника. Вкажіть необхідну суму кредиту, термін кредитування, інформацію про доходи, місце роботи та іншу необхідну інформацію.
Верифікація банківської картки: Для верифікації картки МФО може заблокувати на ній невелику суму грошей (зазвичай до 1 гривні). Вам потрібно буде вказати точну суму блокування для підтвердження, що ви є власником картки.
Завантаження документів: Завантажте скановані копії або фотографії необхідних документів (паспорт, ІПН).
Підтвердження заявки: Уважно перевірте всі введені дані та підтвердіть заявку. Зазвичай для цього потрібно ввести код, отриманий в SMS-повідомленні.
Очікування рішення: Рішення по заявці зазвичай приймається протягом кількох хвилин. Якщо заявку схвалено, гроші будуть перераховані на вашу банківську картку.

На що звернути увагу при виборі мікрофінансової організації (МФО)

Вибір надійної МФО – важливий крок, який допоможе уникнути неприємних сюрпризів та фінансових проблем. Ось кілька факторів, на які варто звернути увагу:

Ліцензія: Переконайтеся, що МФО має ліцензію на здійснення фінансової діяльності, видану відповідним регулятором (в Україні – Національним банком України). Інформацію про ліцензію зазвичай можна знайти на сайті МФО.
Процентні ставки: Порівняйте процентні ставки різних МФО. Зверніть увагу на річну процентну ставку (APR), яка показує загальну вартість кредиту за рік.
Терміни кредитування: Оцініть, чи відповідають терміни кредитування вашим потребам.
Сума кредиту: Переконайтеся, що МФО пропонує суму кредиту, яка вам необхідна.
Відгуки клієнтів: Почитайте відгуки інших клієнтів про МФО. Це допоможе вам дізнатися про реальний досвід користування послугами компанії.
Прозорість умов: Умови кредитування мають бути чіткими та зрозумілими. Уникайте МФО, які використовують приховані комісії або незрозумілі формулювання.
Служба підтримки: Перевірте, чи пропонує МФО ефективну службу підтримки. У разі виникнення питань або проблем вам має бути легко звязатися з представником компанії.

Як підвищити шанси на отримання мікрокредиту

Отримання мікрокредиту може бути досить простим, але існують певні кроки, які можна зробити, щоб підвищити свої шанси на схвалення:

Перевірте свою кредитну історію: Перед подачею заявки перевірте свою кредитну історію. Якщо у вас є прострочення або непогашені кредити, спробуйте їх вирішити, перш ніж подавати заявку.
Заповнюйте анкету уважно: Переконайтеся, що всі дані, які ви вказуєте в анкеті, є точними та правдивими. Надання неправдивої інформації може призвести до відмови у видачі кредиту.
Вкажіть джерело доходу: Наявність стабільного джерела доходу значно збільшує шанси на отримання схвалення. Навіть якщо МФО не вимагає підтвердження доходу, вкажіть його в анкеті.
Підтвердіть свою платоспроможність: Якщо можливо, надайте додаткові документи, які підтверджують вашу платоспроможність, наприклад, довідку про доходи або виписку з банківського рахунку.
Подавайте заявку в кілька МФО: Якщо вам терміново потрібні гроші, подайте заявку в кілька МФО. Це збільшить ваші шанси на отримання схвалення.
Вибирайте меншу суму кредиту: Якщо у вас є сумніви щодо схвалення заявки, спробуйте подати заявку на меншу суму кредиту.

Поради щодо відповідального використання мікрокредитів

Мікрокредити можуть бути корисним інструментом, але важливо використовувати їх відповідально, щоб не потрапити у фінансову залежність. Ось кілька корисних порад:

Беріть мікрокредит лише в разі крайньої необхідності: Не використовуйте мікрокредити для покриття повсякденних витрат або для здійснення імпульсивних покупок.
Оцініть свої фінансові можливості: Перед подачею заявки оцініть, чи зможете ви вчасно погасити кредит. Врахуйте всі свої доходи та витрати.
Не беріть кілька мікрокредитів одночасно: Це може призвести до накопичення боргів та фінансових проблем.
Вчасно погашайте кредит: Прострочення платежів може призвести до нарахування штрафів та погіршення кредитної історії.
Не використовуйте мікрокредити для погашення інших кредитів: Це лише погіршить вашу фінансову ситуацію.
Ретельно вивчайте умови кредитування: Перед підписанням договору уважно прочитайте всі умови кредитування, звертаючи особливу увагу на процентні ставки, комісії та штрафи за прострочення платежів.

Альтернативи мікрокредитам

Перш ніж брати мікрокредит, розгляньте альтернативні варіанти отримання грошей:

Позика у друзів або родичів: Це може бути більш вигідним варіантом, оскільки зазвичай не передбачає нарахування відсотків.
Кредитна картка: Якщо у вас є кредитна картка з пільговим періодом, ви можете використовувати її для покриття термінових витрат.
Овердрафт: Овердрафт – це можливість використовувати кошти з банківського рахунку понад наявний баланс.
Ломбард: Якщо у вас є цінні речі, ви можете здати їх у ломбард під заставу.
Допомога від держави або благодійних організацій: У деяких випадках ви можете отримати фінансову допомогу від держави або благодійних організацій.

Висновки

Мікрокредит – це швидкий та зручний спосіб отримати невелику суму грошей на короткий термін. Проте, важливо памятати про відповідальне використання цього фінансового інструменту. Перед подачею заявки уважно вивчіть умови кредитування, оцініть свої фінансові можливості та переконайтеся, що зможете вчасно погасити кредит. Вибір надійної МФО та дотримання правил відповідального кредитування допоможуть вам уникнути фінансових проблем та досягти своїх фінансових цілей.